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Nous souhaitons nous faire connaître auprès du plus grand nombre. Vous nous avez d’ailleurs peut-être déjà vu. Sur le web ou à la télévision, nous vous accompagnons dans votre regroupement de crédits.

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Les guides et questions fréquentes sur le rachat de crédits

Définition : qu’est-ce que le rachat de crédit ?

Le regroupement de crédits (aussi appelé rachat de crédits) est une opération financière qui vise à regrouper l’ensemble de vos crédits en un seul.

Il arrive très souvent que des personnes possèdent plusieurs crédits au cours de leur vie. Par exemple, un foyer peut avoir à la fois un crédit automobile, un crédit conso, un crédit renouvelable et un crédit immobilier à rembourser. Tous les prêts que vous avez contractés se cumulent et alourdissent vos mensualités. Le rachat de crédits, quant à lui, vous permet de rassembler tous ces prêts (prêt immobilier, prêt personnel, …) pour n’en faire qu’un et ainsi réduire le montant que vous dépensez chaque mois.

Outre le fait de n’avoir plus qu’une seule mensualité, le rachat de crédits présente de nombreux autres avantages. Pour cela, nous vous conseillons de consulter notre guide sur les avantages du rachat de crédits.

Voici un exemple de rachat de crédit avec une nouvelle mensualité :

exemple de rachat de crédit
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conditions rachat de crédit

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédit ?

Dans quels cas votre rachat de crédits peut-il être refusé ? Quelle est la situation idéale pour faire un rachat de crédits ? Êtes-vous en droit d’en bénéficier ? On vous dit tout dans ce guide.

Lire le guide

Tous les documents du rachat de crédit

Quels sont les documents à fournir pour mon rachat de crédits ?

Avant de vous lancer, vous souhaitez connaître les documents à fournir ? Sur ce sujet, il n’y a pas de quoi s’inquiéter, votre conseiller vous listera tout ce qu’il faut pour mener à bien votre projet. Néanmoins voici une liste non-exhaustive pour vous aiguiller.

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obtenir facilement un rachat de crédit

Comment obtenir facilement un rachat de crédits ?

Vous avez plusieurs crédits en cours et vous souhaitez effectuer un rachat de crédits et ce, de façon rapide ? Voici quelques conseils pour optimiser vos chances.

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Pourquoi faire
un rachat de crédit ?

Schéma du Regroupement de crédit

Vous dépensez trop dans le remboursement de vos prêts ? Eddy vous propose de regrouper vos crédits. Mais quels en sont les avantages pour les particuliers ?

  • Pour simplifier vos remboursements: Après que votre dossier soit traité, vous n’aurez plus qu’un seul remboursement de prêt par mois. Une seule mensualité, pour plus de simplicité. Idéal pour ne plus être à découvert.
  • Pour vous garantir un budget: Vous n’avez plus de budget pour en profiter ? En regroupant vos crédits, vous aurez davantage de pouvoir d’achat pour vos vacances, loisirs et toute autre activité. Un point positif pour votre capital financier.
  • Pour être mieux accompagné: C’est précisément pour cela qu’Eddy a été créé ! Notre comparateur et nos partenaires Intermédiaires en opération de Banques s’occupent de toutes les démarches pour qu’il y ait le moins d’effort possible à faire de votre côté.

Quels sont les 3 principaux avantages du rachat de crédits ?

Pourquoi regrouper ses crédits en un seul ? Lorsque l’on cherche à connaître les avantages du rachat de crédits, nous en trouvons facilement trois principaux. La connaissance de ces avantages peut vous aider à mieux comprendre le procédé et vous conforter dans votre décision. C’est pourquoi nous avons décidé de vous les lister par ordre d’importance.

Baisser ses mensualités pour augmenter son budget !

Les fins de mois peuvent être difficiles et nous le comprenons tout à fait. Entre les prêts immobiliers et les prêts à la consommation, les crédits s’accumulent et il vous reste trop peu de budget pour en profiter.

Le regroupement de crédits apporte la solution qui vous permettra de bénéficier d’un meilleur pouvoir d’achat et plus de sécurité pour les fins de mois difficiles. En effet, lorsque vous regroupez vos crédits vous étalez vos remboursements et cela peut donc vous permettre d’abaisser vos mensualités. Grâce aux banques avec lesquels nos partenaires Intermédiaires en Opération de Banque traitent, nous pouvons réduire vos mensualités.

Ne remboursez qu’un seul crédit par mois

Le fait d’avoir plusieurs crédits (crédit conso, crédit auto, …) à rembourser chaque mois peut être difficile à gérer. Ne serait-ce pas plus simple si vous n’aviez qu’un seul crédit par mois ? Le regroupement de crédits vous permet justement d’y parvenir. L’objectif étant de faire de toutes vos mensualités, un prêt unique, vous n’aurez plus à vous soucier des multiples remboursements.

Financer votre projet, c’est toujours possible

Nous savons combien il est important de regrouper ses crédits pour améliorer sa situation financière mais cela ne change pas tout pour autant. Vous rêvez de vous lancer dans un nouveau projet comme changer votre voiture, investir dans une nouvelle maison ou bien tout simplement commencer de nouveaux travaux ? Vous souhaitez anticiper votre future retraite ? Vous avez besoin pour cela, d’une nouvelle trésorerie.

Vous pensiez que c’était impossible ? Et pourtant… Vous pouvez faire d’une pierre deux coup avec ce service. En plus de regrouper vos crédits, vous pouvez préparer, en parallèle, le financement d’un nouveau projet. Nos partenaires bancaires qui s’occuperont de votre regroupement de crédits seront également là pour vous aider à financer votre projet.

En espérant que ces 3 avantages vous auront convaincu, nous espérons pouvoir vous aider dans votre demande de rachat de crédits. Pour commencer dès maintenant, faites une étude en ligne.

Comment fonctionne le rachat de crédits en 4 étapes ?

Vous vous demandez ce qu’il va se passer une fois que vous aurez effectué une demande sur notre site ? Par soucis de transparence, nous vous expliquons, étape par étape, ce que devient votre demande de rachat de crédits.

1. Dans un premier temps, nous validons les informations avec vous

Par téléphone, mail ou SMS un conseiller vous contacte dans les 24 heures (hors week-end et jours fériés). Le but est de vérifier avec vous les informations que vous avez transmises via notre formulaire comme, par exemple, votre capital restant dû. Le conseiller essaye également de comprendre votre projet personnel et le but que vous souhaitez atteindre en regroupant vos crédits.

2. Un mail vous est envoyé pour vous demander les documents justificatifs

Les documents bancaires sont indispensables pour monter votre dossier. Nos partenaires Intermédiaires en Opérations de Banque sont tenus par le secret professionnel et ne divulguerons jamais vos informations personnelles. Lisez notre guide des documents à fournir pour en apprendre davantage.

3. Une fois les documents reçus, une première étude est faite sous 24 heures

Avec vos documents justificatifs (comme par exemple, votre contrat de travail), votre conseiller constitue votre dossier et l’envoie auprès de nos partenaires bancaires. Nos banques partenaires sont toutes des filiales de grands groupes bancaires comme le Crédit Agricole, BNP Paribas, la Banque Postale, … Après acceptation, les banques renvoient, sous 48 heures, leurs propositions de regroupement de crédits à votre conseiller. Voir notre article sur les taux appliqués par les banques.

4. Accompagnement dans le choix de la meilleure offre

Votre conseiller vous rappelle et vous expose les solutions qui s’offrent à vous. Il vous aide à choisir la meilleure offre qui correspondra le plus à vos besoins. Une fois l’offre choisie, celle-ci est envoyée à la banque sélectionnée et votre demande de rachat de crédits est prise en compte.

Lorsque vous êtes arrivé à cette dernière étape, le plus compliqué est derrière vous ! Vos mensualités seront abaissées et il ne vous restera plus qu’à profiter de l’augmentation de votre pouvoir d’achat.

Êtes-vous prêt(e) à reprendre en main vos finances ? Remplissez votre demande de simulation ici.

gain rachat de crédit

Comment calculer le gain d’un rachat de crédit ?

Le regroupement de crédits est une solution qui permet d’avoir une seule mensualité, de montant plus faible, ce qui permet d’alléger votre charge de remboursement. Voici comment calculer son coût, et les gains.

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Comment calculer les frais liés au rachat de crédit ?

Comment calculer les frais liés au rachat de crédit ?

Vous aimeriez effectuer un regroupement de crédits ? C’est une opération très intéressante, mais qui engendre des frais. Afin qu’elle soit rentable pour vous, le mieux est de connaître le montant total du coût de votre rachat de crédits.

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quel taux est appliqué lors du rachat de crédit

Quel taux est appliqué lors d’un rachat de crédit ?

Effectuer une opération de rachat de crédit implique une révision de la durée des emprunts et de leurs taux. Quel taux d'intérêt pouvez-vous ainsi obtenir ? Nous vous expliquons tout, selon votre cas.

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combien de temps pour un rachat de crédit

Combien de temps faut-il pour faire un rachat de crédit ?

Vous envisagez d’effectuer un regroupement de crédits et vous souhaitez savoir en combien de temps cela peut être mis en œuvre ? La réponse est…que cela dépend de certains critères. Nous vous apportons des éléments de réponse.

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Trouver un courtier en rachat de crédit

Comment trouver un courtier en rachat de crédit ?

Vous avez décidé d’effectuer un rachat de crédits ou vous y songez ? L’étape suivante est de trouver l’organisme qui proposera ses services pour vous aider à constituer votre dossier. Voici comment faire.

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combien coûte un courtier en rachat de credit

Combien coûte un courtier en rachat de crédit ?

Le rachat ou regroupement de crédits engendre certains coûts, qu’il faut connaître avant de se lancer – sans oublier bien sûr de les déduire du gain obtenu suite à l’opération.

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Un rachat de crédit par sa banque est-il possible ?

Un rachat de crédit par sa banque est-il possible ?

Vous souhaitez regrouper vos crédits pour allonger la durée de vos remboursements et obtenir un meilleur taux ? L’approche sera différente si vous effectuez cette opération avec votre banque ou via un établissement.

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rachat de rachat de crédit

Peut-on faire racheter un rachat de crédit ?

Faire un second rachat de crédits après avoir déjà fait un regroupement de crédits, c’est possible ! Explications.

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demande de rachat de credit refusée

Pourquoi un rachat de crédit peut-il être refusé ?

Le rachat de crédit n’est pas une solution universelle et qui fonctionne à tous les coups. En effet, contrairement aux idées reçues, un dossier de rachat de crédit peut être rejeté. Quelles en sont les raisons ?

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différence entre renégociation et rachat de crédit

Quelle est la différence entre renégociation de prêt et rachat de crédit ?

Racheter son ou ses crédits ou renégocier son crédit sont deux actions très différentes. Dans quel cas opter pour l’une ou pour l’autre ? Nous vous aidons à y voir plus clair.

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guide assurance et rachat de crédit

Regroupement de crédits : quelle conséquence sur l’assurance emprunteur ?

Lorsque vous effectuez un regroupement de crédits, vous soldez vos crédits en cours pour en souscrire un nouveau. L'assurance prêt est une vraie garantie qui permet d’être assuré en cas de décès, perte d’emploi, etc. L’assurance emprunteur initiale étant liée à ces crédits, que se passe-t-il ?

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Peut-on souscrire un autre prêt après un rachat de crédit ?

Si vous avez effectué un rachat de crédit et que de nouveaux besoins nécessitent de contracter un ou plusieurs nouveaux emprunts, il est possible de le faire, mais pour des objectifs bien précis.

Vous avez effectué votre rachat de crédit pour assainir votre situation financière ? Contracter un nouveau prêt n’est pas recommandé, car vous risquez de perdre le bénéfice apporté par le rachat de crédit. Votre rachat de crédit a été effectué pour baisser votre taux d’endettement en vue d’un crédit immobilier ? Dans ce cas vous pouvez prétendre à cet emprunt si votre opération de rachat de crédit a suffisamment fait baisser votre taux d’endettement.

Est-il possible de faire un rachat de crédit en étant fiché FICP ?

Le fichage FICP représente un risque potentiel pour les banques et les organismes de prêt. Il n’est pour autant pas impossible de contracter un emprunt si vous êtes dans cette situation.

Une démarche de rachat de crédits en étant fiché aura plus de chance d’aboutir si vous êtes propriétaire. En effet, votre bien représente une garantie hypothécaire solide pour votre banque car celle-ci pourra le vendre si vous êtes en défaut de paiement. Cependant, le rachat de crédits peut aussi avoir lieu si vous n’êtes que locataire, afin d’assainir votre situation financière. Même fiché FICP, votre dossier a des chances d’être accepté, mais il faudra bien le soigner pour lever les réticences.

Peut-on renégocier le taux d'un rachat de crédit ?

En faisant un rachat de crédit, vous bénéficiez d’un nouveau taux d’emprunt, avec des mensualités allégées et une durée plus longue. Ces conditions doivent être bien négociées au départ parce qu’ensuite il ne vous sera pas possible de revenir dessus.

Cependant, si vous êtes en situation de renégociation de prêt, vous pouvez y inclure un rachat de crédit pour avoir un taux encore plus intéressant. C’est le cas notamment lorsque vous souhaitez financer de nouveaux projets tout en continuant à rembourser votre dette. Il s’agit alors d’un rachat de rachat de crédit.

Combien de fois peut-on faire un rachat de crédit ?

En principe, vous pouvez effectuer cette opération autant de fois que nécessaire, et ce sans délai minimum entre les deux opérations, rien ne s’y oppose légalement.

Il convient toutefois de bien s’assurer que l’opération est faisable avant de vous lancer. Dans cette perspective, faites des simulations. Et il est préférable d’attendre au moins un an entre vos deux rachats de crédits, afin de pouvoir profiter d’une évolution des taux d’emprunt qui soit intéressante pour vous. En effet, un rachat de crédit génère des frais, il faut que l’opération en vaille la peine.

Comment calculer son taux d'endettement pour un rachat de crédit ?

Le calcul du taux d’endettement dans le cadre d’un rachat de crédit s’effectue de la même manière que pour un crédit classique. La règle d’or est de ne pas dépasser les 33%, ou un peu plus selon les établissements bancaires et le type de crédit.

Le taux d’endettement est donc le pourcentage de vos revenus qui est attribué à vos crédits : il faut donc tous les prendre en compte. Et comme l’objectif du rachat de crédit est de faire baisser votre taux d’endettement, le calcul doit prendre cela en compte. Pour l’effectuer, de nombreux outils disponibles en ligne vous donneront une première approche. Ensuite, il faudra l’affiner avec votre courtier. 

Je n’ai que des crédits à la consommation, est-ce que je peux faire un rachat de crédits ?

Dès lors que vous avez contracté au moins deux crédits à la consommation, le regroupement de vos crédits est possible (même si vous ne disposez pas d’une hypothèque). Il vous permettra à la fois de faire face à un éventuel surendettement en réduisant vos mensualités tout en étalant dans le temps la durée de votre remboursement. Vous souhaitez en apprendre davantage ? Lisez notre article sur le rachat de crédits à la consommation

Je possède un crédit immobilier, est-il possible de l’inclure dans mon regroupement de crédits ?

Inclure son crédit immobilier dans son regroupement est tout à fait possible. Il sera même plus facile pour votre conseiller de faire accepter votre dossier auprès des banques si vous possédez une habitation. En effet, votre bien peut être utilisé comme garantie hypothécaire. Il existe quand même des critères que votre crédit immobilier doit respecter pour être éligible au regroupement de crédits, pour en savoir plus, accédez à notre article dédié au rachat de crédits immobilier.

dossier de surendettement

Qu’est-ce qu’un dossier de surendettement et le plan de redressement ?

Lorsque les dettes personnelles deviennent impossibles à rembourser, activer un dossier de surendettement et un plan de redressement peut s’avérer nécessaire. Explications.

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rachat de crédit renouvelables

Regrouper ses crédits renouvelables, c’est possible ?

Vous détenez plusieurs crédits renouvelables, ou revolving, et vous souhaitez les regrouper ? C’est possible et même recommandé. Explications.

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Le financement de projet grâce au rachat de crédits

Comment le rachat de crédits peut-il vous permettre de financer un projet ?

Vous avez un projet mais il vous manque du budget pour le financer ? Le rachat de crédits est un produit financier adapté pour cela. Par exemple, cela peut être très intéressant lorsqu’il s’agit de payer les études supérieures de vos enfants. On vous détaille comment procéder dans ce guide.

Lire le guide

Personne âgée et retraite

Comment le rachat de crédits peut-il vous permettre d’anticiper une baisse de revenus ?

Le regroupement de crédits est une solution qui permet de regrouper vos prêts afin de n’avoir qu’une seule mensualité réduite. Elle peut être très intéressante lorsqu’il s’agit d’anticiper une baisse de revenus tel que le passage à la retraite. On vous détaille cette situation dans notre guide.

Lire le guide

Que se passe-t-il lorsque je remplis une simulation en ligne ?

Lorsque vous remplissez votre demande de rachat de crédits sur notre page « Etude en ligne », nous souhaitons vous donner un maximum de choix sur les différentes offres du marché. Pour cela nous avons mis en place un processus simple :

  1. Dans un premier temps, les champs du formulaire que vous avez complétés sont analysés par notre algorithme. En fonction des critères imposés par les banques, nous acceptons ou non votre demande (à lire : Pourquoi votre dossier est-il refusé ?).
  2. Votre demande est envoyée à plusieurs partenaires courtiers en rachat de crédits qui vous contactent sous 24 heures (hors week-end et jours fériés). Ils vérifient avec vous les éléments que vous avez remplis dans le formulaire et vous envoient une simulation de rachat de crédits.
  3. Vous n’avez plus qu’à comparer ! Une fois les simulations reçues de la part des différents courtiers, il ne vous reste plus qu’à choisir la solution la plus avantageuse pour vous.
vous avez Encore des questions ?
guide loi pinel

Investir en loi Pinel grâce au rachat de crédits

Le regroupement de crédits permet une meilleure gestion du budget du ménage et favorise un nouvel investissement tel qu’un achat immobilier en Pinel.

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Taux d'usure ou TAEG

Qu’est-ce que le taux d’usure, ou TAEG ?

Le taux d’usure est le taux maximum que les prêteurs sont autorisés à pratiquer lorsqu’ils accordent un crédit. Qui le définit, comment fonctionne-t-il et à quoi sert-il ?

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Besoin d'acheter une maison ? Pensez au rachat de crédit

Acheter un bien immobilier grâce au rachat de crédits

Vous remboursez plusieurs prêts et votre taux d’endettement vous empêche d’acheter la maison, l’appartement ou le logement dont vous rêvez ? D'un point de vue financier, le rachat de crédit immobilier peut vous permettre d’accéder à la propriété. Nous vous expliquons tout.

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Banque spécialisée dans le rachat de crédit

Tout savoir sur les banques spécialisées dans le rachat de crédits ?

Si vous envisagez de regrouper vos crédits, votre dossier sera adressé à un établissement spécialisé. Qui sont-ils et comment fonctionnent-ils ? Nous vous expliquons tout.

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Taux d'endettement pour rachat de crédit

Tout savoir sur le taux d’endettement avant de souscrire un crédit

Le calcul du taux d’endettement est un critère essentiel que la banque va étudier avant de vous accorder un crédit. Comment est-il calculé ? Quel est le taux à ne pas dépasser ? Comment l’améliorer ? Nous vous expliquons

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